채무통합을 생각하고 계신가요? 채무통합은 겉으로는 좋아보이지만 속속 들여다 보면 단점들도 있기 때문에 통합하기 전에 신중해야 할 필요가 있습니다.
따라서, 채무통합은 혼자 생각하고 실행하기 보다는 단점을 잘 파악하고 전문가의 도움을 받아서 진행하는 것이 훨씬 좋을 수 있습니다.
채무통합이란 무엇인가요?
채무 통합은 채무자가 여러 개의 채무를 한데 모아, 더 낮은 이자율과 유연한 한도로 조정하여 지원되는 금융 서비스입니다. 이는 종종 정부나 국가에서 지원되며, 여러 회사나 금융 기관에서 제공되는 여신 상품입니다.
기존의 다수 대출을 조합하여 새로운 대출로 전환하면, 대출 기간이 연장되어 월 상환액을 줄일 수 있습니다. 게다가, 대출 건수가 감소하므로 개인 신용 점수가 향상될 가능성도 있습니다, 따라서 추가 대출을 받을 수 있을 것입니다.
또한, 대환 대출은 기존 대출보다 유리한 조건의 대출 상품으로 교체하는 것을 의미합니다. 따라서 기존 대출을 상환하고 새로운 대출을 받을 때, 이를 채무 통합 대환 대출이라고 합니다.
채무 통합 서비스를 제공하는 각 기관마다 조건은 약간 다를 수 있습니다. 일반적으로 제1금융권에서 채무 통합 상품을 찾기 어려우므로 대부분 제2금융권에서 이용하게 됩니다.
채무통합 단점은..?
채무통합은 모든 채무를 한번에 관리할 수 있고 월납입금을 줄일 수도 있지만 아래와 같은 채무통합 단점도 있으니 알아두시기 바랍니다.
1. 높은 금리
채무통합 단점 중 첫번째는 위에서 언급한 대로, 채무통합 서비스는 주로 제2금융권에서 제공됩니다. 이로 인해 제1금융권에 비해 높은 금리를 부담해야 할 수 있습니다. 일반적으로 제2금융권의 대출 상품은 연간 약 10%의 중간금리를 갖고 있습니다.
요약하면 월 납부액은 감소할 수 있지만, 높은 금리로 인해 총 지불해야 하는 이자가 증가할 수 있습니다. 이는 채무통합의 단점으로 여겨질 수 있습니다.
2. 중도상환 수수료
채무통합은 기존 대출을 상환하고 새로운 대출 상품으로 전환하는 과정을 포함합니다. 이로 인해 기존 대출의 중도상환 수수료가 발생할 수 있으며, 이것은 채무통합의 단점으로 고려될 수 있습니다. 정해진 기간보다 빨리 상환하는 것이므로, 실질적인 비용 절감 효과는 제한될 수 있습니다.
중도상환 수수료는 채무자가 기존 대출 상품에 따라 다를 수 있으므로, 사전에 확인하는 것이 좋습니다.
채무통합은 아무나 할 수 있나요?
채무통합 진행을 위해서는 주로 아래와 같은 채무통합 대환대출 조건이 필요합니다.
- 근로소득 및 사업소득 소지자 (4대보험 가입)
- 최소 3개월 이상의 재직 기간 및 건강보험료 3회 이상 지불
- 연간 소득 2,000만 원 이상
제2금융권을 통한 채무통합 대환대출 상품으로는 주로 OK저축은행의 ‘갈아타기OK론’, SBI저축은행의 ‘중금리’, P2P채무통합 ‘8퍼센트’, 애큐온캐피탈의 ‘채무통합대출’, JT친애저축은행의 ‘원더풀채무통합론’, 웰컴저축은행의 ‘대환대출’ 등이 있습니다. 채무통합 단점을 충분히 고려하셨다면 신중하게 이용해보시기 바랍니다.
또한, 채무통합 후 정부에서 제공하는 햇살론 등의 지원 상품을 활용하면 제2금융권에 비해 더 낮은 이자 부담을 얻을 수 있습니다. 정부 지원 대환대출 상품 중 일부는 소득이 없는 학생이나 무직자에게도 적용 가능하니 아래 정보를 참고하시기 바랍니다.
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